相互宝分摊费增长，对8000万会员会有哪些影响？
编辑： 2019-08-09 16:55:42 社会 22相互宝是在支付宝上线的一项大病互助共济服务，拥有超过8000万名会员。据了解，在相互宝推出之初，平均每期的个人分摊费用最高也就几毛钱，但官方最新公布的数据显示，该费用突然暴涨至1.48元，因此引起了广大网友的质疑。今天，蚂蚁金服官方对于上涨原因进行了回应。
蚂蚁金服回应称此次分摊金额增加的主要有一下几点原因：
1、参与相互宝的总人数在不断增加的同时患病成员的占比同样会增加，而由于被帮助人数比例的增加，分摊的金额自然会有所增加。
2、用户在提交相互宝申请后会有3个月的等待期，在三个月之前符合救助规则的人数较少，而在这期间加入相互宝的人数激增会导致三个月之后被帮助成员相应的大幅增加，就会致使分摊金额增加。
3、因相互宝理赔审核时间较长，可能会出现申请人在年初时就提交了申请，但在近期才正式通过，也有可能致使分摊金额增加。
从2019年5月开始，相互宝被帮助成员人数开始大幅增加。2019年5月两期，相互宝大病互助计划被帮助成员35人;6月两期被帮助成员250人;7月两期被帮助成员782人;在此之前，每月被帮助成员人数基本稳定，多在5人以内。
这样的增长合理吗?这些被帮助成员是否都经过了严格的核赔调查?
对此，蚂蚁金服回复21世纪经济报道记者称，这主要受两个因素的影响：
首先，相互宝的总人数在不断增加，患病成员人数也会相应增加。
其次，用户加入相互宝后有3个月的等待期。等待期内患上重疾是不符合救助规则的，所以前期的救助人数会相对较少。等待期过后，患上重疾并且符合救助规则的成员数会变多。实际上，救助人数取决于有多少成员不幸患上重疾，这一点是不受任何外力影响的。随着成员总数的增加，大数法则开始发挥作用，相互宝成员的重疾发生率会开始接近社会平均水平。
不过，蚂蚁金服认为，由于相互宝成员结构更年轻，它的重疾发病率会低于社会平均水平。
蚂蚁金服强调，相互宝的每一个互助案件，都会由专业的第三方调查机构进行严格的实地调查。调查内容包括申请人疾病和就医情况、申请人既往就医记录，确保用户符合相互宝《健康要求》和互助条件。调查完成后，相互宝会对互助案件进行复审、终审。每月7日、21日，相互宝会公示所有符合互助条件的案件接受社会监督。此外，相互宝的所有案件审核一直都是按照规则来进行的，不存在审核放宽或者从严的情况，未来也不会。
然而，由于分摊人数的增速不及被帮助成员人数，每人分摊金额亦水涨船高。对此，蚂蚁金服表示，早在去年年底，相互宝就承诺过，2019年的人均分摊总金额不会超过188元，超过部分由蚂蚁金服承担。实际上，2019年1-7月，用户平均每人在相互宝里分摊的总金额，还不到10元。
深圳华博精算咨询有限公司创始合伙人王晓波接受21世纪经济报道记者采访时表示，从重疾发生率的角度来看，188元对大部分相互宝用户是划算的，但只适用于2019年。2020年及以后，相互宝用户每年支付的钱，基于实际罹患重疾情况而定，是否划算不好评价，但如果健康用户逐步退出，费用趋势是会上升的。
值得一提的是，相互宝收取每笔救助金8%的管理费，随着救助金总额的增加，管理费也相应增加。蚂蚁金服回复称，相互宝收取的8%管理费完全用于案件调查、产品运营、技术等工作，目前还无法覆盖成本。后续，将会通过技术的运用降低运行成本。